ייעוץ פרישה לגמלאות: עתיד כלכלי יציב עם קיבוע זכויות מס

קיבוע זכויות מס הוא חלק מהמעבר לגמלאות הוא שלב משמעותי בחיים,
וכדי לעשות אותו נכון – חשוב לתכנן אותו מבעוד מועד.
ייעוץ פרישה לגמלאות מאפשר לכל עובד,
שכיר או עצמאי, להבין את מלוא הזכויות המגיעות לו
ולבנות תכנית מותאמת אישית לניהול כלכלי נכון בשנות הפנסיה.
חלק מרכזי בתהליך הזה הוא קיבוע זכויות מס – כלי חיוני שיכול לחסוך אלפי שקלים במס.

מה כולל ייעוץ פרישה עם רואה חשבון?

ייעוץ פרישה מקצועי כולל ניתוח מעמיק של כל מקורות ההכנסה לעתיד: קצבת פנסיה, ביטוח לאומי, חסכונות פרטיים, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח ועוד. מעבר לכך, היועץ בודק את היבטי המיסוי הצפויים בכל אחד מהמקורות וממליץ על צעדים למזעור המס.

בנקודה זו נכנס לתמונה קיבוע זכויות מס, אשר משפיע בצורה ישירה על גובה המיסוי העתידי –
ובמקרים רבים חוסך עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

מהו קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות מס הוא הליך מול רשות המסים שמטרתו לקבוע אילו פטורים ממס
ינוצלו עם הפרישה, בהתאם לסכומים הצבורים בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים ותכניות אחרות.
בחירה נכונה באילו זכויות לקבע, ובאיזה סדר, יכולה לשנות לחלוטין את גובה הפטור שתקבלו.

לדוגמה: מי שמבצע קיבוע נכון עבור פטור ממס על קצבת הפנסיה –
יוכל ליהנות מקצבה חודשית גבוהה יותר, שכן לא ינוכה ממנה מס הכנסה בשיעור גבוה.

למה חשוב לקבל ייעוץ מקצועי מרואה חשבון בנושא קיבוע זכויות?

רבים טועים לחשוב שקיבוע זכויות מס הוא הליך טכני בלבד,
אך בפועל מדובר בהחלטה אסטרטגית שדורשת הבנה מעמיקה של חוקי המס בישראל,
של השינויים ברגולציה ושל ההשלכות הפיננסיות ארוכות הטווח.
יועץ פרישה מומחה בודק את כל הנתונים האישיים –
גיל, סטטוס משפחתי, מצב תעסוקתי, הכנסות נוספות –
ומבצע תכנון מס מדויק שמביא לתוצאה הטובה ביותר.

ייעוץ פרישה לגמלאות גם לעצמאיים –  קיבוע זכויות מס 

לא רק שכירים זקוקים לשירות זה. עצמאים רבים מגיעים לפרישה
מבלי לדעת מהן הזכויות שמגיעות להם. ייעוץ פרישה מאפשר
גם להם להבין כיצד לבצע קיבוע זכויות באופן חכם,
לשלב בין חסכונות פרטיים לקצבאות פנסיה ולהבטיח יציבות כלכלית גם בעשור השביעי והשמיני לחיים.

קיבוע זכויות  – חיסכון מצטבר של אלפי שקלים

יישום נכון של קיבוע זכויות מס יכול להניב חיסכון של אלפי שקלים בכל שנה.
לאורך 20-30 שנות פרישה מדובר בסכומים משמעותיים שמגדילים את רמת החיים.
לכן, ייעוץ פרישה לגמלאות אינו מותרות – אלא השקעה משתלמת לעתיד.