למה חשוב לבצע קיבוע זכויות בליווי מקצועי של רואה חשבון?

קיבוע זכויות בליווי מקצועי הוא אחד השלבים הקריטיים בתכנון הפרישה הפנסיונית –
צעד שמשפיע ישירות על תשלומי המס של הפורש לאורך שנים רבות.
מדובר בהליך חד-פעמי ובלתי הפיך,
במסגרתו על הפורש להחליט כיצד לנצל את תקרת הפטור ממס שמגיעה לו לפי החוק:
האם על הקצבה החודשית או על מענק פרישה חד-פעמי.

בעוד שטופס הקיבוע (161ד') נראה לכאורה פשוט למילוי,
המשמעויות הכלכליות מאחוריו מורכבות הרבה יותר.
כאן בדיוק נכנס לתמונה רואה חשבון מוסמך,
שמסייע לפורש לקבל החלטה מבוססת, מדויקת וחסכונית.

קיבוע זכויות – החלטה של פעם בחיים

כל אדם זכאי לבצע קיבוע זכויות ממס רק פעם אחת.
בחירה שגויה עלולה להוביל לתשלום מס מיותר של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
לא ניתן להתחרט או לשנות את הקיבוע לאחר אישורו – ולכן חשוב לקבל החלטה מושכלת.

רואה חשבון מוסמך, המתמחה בתחום הפרישה והמס,
יוכל לנתח את כלל הנתונים הפיננסיים של הפורש ולבצע סימולציות מדויקות שיבהירו איזו בחירה תהיה כלכלית יותר.

יתרונות הליווי של רואה חשבון בתהליך הקיבוע

1. ניתוח מקיף של מצב כלכלי ופנסיוני

רואה חשבון בוחן את כל מקורות ההכנסה: קצבת הפנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, מענקי פרישה, תכניות חיסכון ועוד – כדי להבין את התמונה הכוללת ולבנות תכנית מס חכמה.

2. ביצוע סימולציות מס לטווח ארוך

באמצעות כלים מקצועיים, רואה החשבון יחשב מה צפוי הפורש לשלם במס בכל תרחיש, ויבדוק באיזה אופן חלוקת הפטור תביא לחיסכון המירבי.

3. הגשת טפסים באופן מדויק ונכון

שגיאות בטופס 161ד' או העדר הבנה של המונחים והסעיפים עלולות לגרום לעיכוב בקבלת הפטור או לאישור שגוי מצד רשות המסים. רואה חשבון יוודא שכל פרט ממולא כראוי, וידאג להתנהלות חלקה מול רשות המסים.

4. שמירה על אינטרסים ומניעת טעויות יקרות

ללא ליווי מקצועי, פורשים רבים עלולים לבחור באופן אינטואיטיבי באופציה שנראית מיידית ונוחה – כמו פטור על מענק חד-פעמי – אך בכך מוותרים על חיסכון משמעותי במס על הקצבה לאורך שנים.

5. ליווי אישי ומענה לשאלות מורכבות

רואה חשבון מקצועי מעניק ליווי מותאם אישית, מענה לכל שאלה,
והסברים בגובה העיניים – כך שהפורש מקבל את ההחלטות מתוך הבנה וביטחון.

קיבוע זכויות הוא לא רק חתימה על טופס –

אלא החלטה מהותית שמשפיעה על רווחת הפורש לאורך כל שנות הפרישה.
מאחר שמדובר בהחלטה חד-פעמית ובלתי הפיכה,
אין מקום לניחושים או לטעויות. ליווי מקצועי של רואה חשבון מאפשר לבצע את הקיבוע בצורה חכמה,
מדויקת ומותאמת אישית – תוך מקסום ההטבות החוקיות ומזעור תשלומי המס.

לכן, כל אדם המתקרב לגיל פרישה או מקבל מענק פרישה –
חייב לראות בקיבוע הזכויות תהליך אסטרטגי, ולבצע אותו
רק עם ליווי מקצועי ומנוסה של רואה חשבון מוסמך.
זהו הצעד הראשון לפרישה כלכלית נבונה ובטוחה.